Bem-vindo ao meu último post no blogue! O artigo de hoje centra-se em dar uma vista de olhos mais atenta… O Que é e Como Funciona uma Classificação De Risco?
O risco é um princípio inerente à própria vida. Qualquer coisa, por mais efêmera que pareça, carrega consigo a possibilidade de erro, dano e consequente perigo. Existem parâmetros para medir se o que está sendo feito é arriscado, mesmo que pareça muito seguro. A seguir falaremos um pouco sobre como funciona uma classificação de risco.
O que é uma classificação de risco?
Consiste em uma opinião baseada no julgamento de um especialista ou grupo de especialistas sobre a capacidade de um emissor ou contraparte de cumprir as condições estipuladas em um contrato.. Determina também os riscos imanentes representados pela manutenção de uma relação comercial ou contratual entre duas entidades.
Como funciona uma classificação de risco?
Basicamente, qualquer agência ou pessoa dedicada à tarefa de classificar riscos segue a mesma metodologia. Entre suas ferramentas fundamentais estão as escalas. Uma escala é uma lista altamente específica, na qual todos os aspectos relacionados ao objeto da avaliação são detalhados e avaliados.
Bases de uma classificação de risco
Dados qualitativos e quantitativos coletados por meio de diferentes técnicas de pesquisa, como questionários e escalas, bem como a observação direta no campo de trabalho. Também são realizadas entrevistas com os recursos humanos envolvidos na dinâmica do negócio.
Como é feita uma classificação de risco?
O procedimento é mais ou menos padronizado, nomeadamente:
- A organização solicita o serviço a um agente de rating.
- O agente envia os questionários e outros instrumentos para coletar informações.
- O avaliador realiza visitas e reuniões com a organização para verificar os procedimentos técnicos, operacionais e administrativos, bem como outras atividades de interesse para a qualificação.
- O agente passa a analisar as informações coletadas por meio de uma comissão técnica.
- O avaliador emite os resultados e os divulga.
Escalas de avaliação
A pesar de que cada empresa avaliadora pode propor sua própria nomenclatura, é mais ou menos a mesma apreciação em termos qualitativos. Mostraremos uma classificação para seguradoras:
Alto nível
AAA: solidez financeira absoluta e excelente capacidade de pagamento.
AA: muito boa solidez financeira e alta capacidade de pagamento.
nível bom
R: Boa solidez financeira e capacidade de pagamento.
nível satisfatório
BBB: solidez financeira e capacidade de pagamento suficientes, embora com fragilidades.
Nível insuficiente ou notas de não investimento
BB: fraca solidez financeira e limitada capacidade de pagamento.
B: solidez financeira muito fraca e capacidade limitada de cumprir os pagamentos das apólices.
C: alta probabilidade de quebra de contrato.
Nível de não conformidade
D: a empresa falhou repetidamente em cumprir seus compromissos.
Sem informação:
E: a empresa não forneceu informações suficientes para formular o rating.
Itens sujeitos a qualificação
- Companhias de seguros.
- Eficiência na gestão de carteiras (fiduciários, corretoras, gestoras de investimentos).
- Cooperativas.
- Fundos de inversão.
- Instituições financeiras e de microcrédito.
- Originadores e gestores de ativos.
- Fatores ambientais, sociais e de gestão governamental.
- Setor corporativo (empresas e prestadores de serviços).
Confiabilidade de uma classificação de risco
Muitas organizações recorrem a um agente de classificaçãopara se posicionar no mercado. A classificação de risco procura realizar um trabalho da forma mais objetiva possível, para que os interessados tomem a melhor decisão.
Uma agência de classificação de risco não faz nenhum tipo de recomendação. Limita-se apenas a oferecer uma pontuação em relação aos riscos potenciais da organização ou atividade.
Por fim, é inegável o papel preponderante da classificação de risco na dinâmica econômica e financeira global. As pequenas empresas têm conseguido acessar uma posição melhor no mercado após uma avaliação positiva por um agente de confiança.
Esperamos ter ajudado você a entender como funciona uma classificação de risco e convidamos você a continuar lendo outros posts muito interessantes.